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跨國刷卡怎樣比較划算呢?可以選擇台幣或是美金付款的購物網站讓你有障礙嗎?

Visa, JCB還是MasterCard國際發卡組織大揭密,精打細算不讓你旅遊基金縮水!

作者: 進度條編輯群 更新日期:

「為什麼同一個銀行發行的信用卡中,為什麼會有VISA、Mastercard和JCB的區分?」,不知道各位每次在申辦信用卡時,是不是有著一樣的選擇困擾呢。過去相信很多人像小編一樣,只知道JCB是日本的國際發卡組織,但究竟發卡組織與銀行之間的關聯是什麼?選擇上又會對最後出來得結帳金額有何影響呢?
 

 

你知道為何在日本購物要選擇JCB卡消費嗎?但是如果是美國電商用JCB卡反而會吃虧喔!

 

 

 

 

最早的信用支付出現於19世紀末的英國,針對有錢人購買奢侈品卻有著手頭現金不足的問題,於是出現了記錄卡,可以先消費後付款,但當時僅有的只是針對個人信用做出的借貸行為;在1920年代的美國,美國曼哈頓信貸專家麥克納馬拉(Frank McNamara)組織了一個「食客俱樂部」(Diners Club),並發明出一種「先消費後付款」的消費方式,只要你成為會員,就可以帶著一張記帳卡去指定的27間餐廳記帳消費,這就是第一張信用卡-大來卡(Diners Club)的由來。

 

而後來隨著簽約合作的對象愈趨多元,可供服務支付的業務也隨之變多,也有更多的組織發現了商機,並參與進來分一杯羹,所以刷卡組織也逐漸成立,目前最有名的五大刷卡組織分別為 VISA、萬事達卡Mastercard、日本JCB、美國運通American Express 、 中國銀聯UnionPay ,但國際發卡組織除了美國運通之外,本身並不直接發行信用卡,而是透過與各國的金融機構(也就是銀行)做發行。


 

 

 

所以在之前介紹線上金流的文章中,提到每一筆交易的手續費中,除了發卡銀行要抽潤(0.5%)外,另外一個抽潤大戶就是所謂的發卡組織。

 

而全世界第一個所有銀行認可的示別標誌,就是在1976年由 Visa International 組織開始發行的VIsa卡,除了通路最廣外,也是台灣發行量第一大的卡片就是Visa卡。而MasterCard在台灣發行量屈居第二,在歐洲有最高的普及率以及有較優的美金匯率優勢;第三JCB全名為Japan Credit Bureau ,是由日本三和銀行、信販銀行、三井銀行、協和銀行、大和銀行等企業,於1961年成立的信用卡組織,優勢就是有較優的日文匯率。
 

 

 

 

當然這些信用卡如果僅是在台灣做支付,其實選擇不同的刷卡組織,並沒有支付實質上的差異,可當牽涉到海外刷卡或跨境電商時,差別可就出來了,就算今天你選的是同一間發卡銀行和卡別,實際上的結帳金額可還是有一門學問。

 

 

直接來個範例,如果你直接使用台灣發行的VISA卡在美國Amazon上購物的話,只要你使用美金結帳,那就是:

 

  外幣消費總價(美國有很多外加税喔!) * 美金匯率 + 銀行手續費

 

只要購買過國外服務應該都不陌生吧!不過這有個問題,所謂的「美金匯率」指的是誰的匯率呢?是你的發卡銀行(中信、花旗)? 還是VISA? 還是PayPal(如果你使用的話)?

 

在解答之前,要先提到另外一個結帳機制。當我們人在國外交易時,最重要的事情,除了固定的海外刷卡手續費外(發卡行0.5%,發卡組織1%),再來就是交易金額本身,首先金額可是要先考慮收款幣別這個問題,像ASOS購物網站就可以讓你選擇用不同的幣別做付款動作,這也就是所謂的動態貨幣轉換結帳 (DCC,Dynamic currency conversion);也就是說,你可以選擇用新台幣即時換匯結帳。
 

 

但要注意的是,因為新台幣本身並非強勢貨幣,所以有可能你現在的結帳匯率較差,造成較容易付出較多的錢,所以像ASOS等跨境電商,還是會建議選成當地貨幣或是一些強勢貨幣,會比較有優勢。

 

 

 

所以回到上面的問題的解答,有幾種可能

 

1. 用台灣發的VISA卡付美金

這樣匯率會用 VISA 的美金兌換台幣匯率 + 台灣銀行的手續費。

這會是最保險的方式,通常也是最便宜的方式。

 

 

2. 用台灣發的VISA卡付給「只收美金」的店家台幣

當地店家配合的銀行匯率美金換台幣,因為台幣不是國際通用貨幣所以匯率通常都不好。很可能會是最差的選項。常見在國際旅遊機場出境免稅店與訂房網站會有這個選項。

 

3. 用台灣發的VISA卡綁定Paypal付美金

匯率會用VISA的匯率,基本上跟使用一般信用卡跨國刷卡一樣(同方案一)。

 

4. 用台灣發的VISA卡綁定Paypal付台幣

匯率會用Paypal的匯率,匯率不是很好,但是沒有到相當恐怖。這邊要小心有些網路店家會不小心設定成這個選項(對賣家收益沒實質好處),盡可能以當地貨幣支付。

 

5. 有一種情況付台幣有可能比較便宜

就是其實他的台幣金額是另外定價的,並非用匯率轉換的。例如Apple Store,每個國家的定價是獨立的。

 

 

上面雖然統一由VISA卡來做範例,但是如果我換成MasterCard 或是 JCB有沒有差呢?其實是有的喔!

 

MasterCard與VISA都是美國公司,所以以美金計價,但是兩家公司各自有自己的匯率,所以是可能有差別的。JCB是日本公司,所以會是以日圓計價。如果你使用JCB卡付美金的話,那算是會是:

 

商品總價格 * 美金轉日幣JCB匯率 * 日幣轉台幣JCB匯率 + 台灣刷卡銀行手續費

 

所以會多一層匯率轉換,沒意外的話會比較差。但是相對的如果你用JCB卡付日幣商品就會比較優惠,這時反而會變成VISA等其他國家信用卡組織得最終金額比較差了,會變成日幣變美金再變台幣。當然如果是中國大陸的話,銀聯卡會是以人民幣計價。

 

不過如果今天你消費的是港幣、歐元、新加坡幣。那就會是另外一回事了。一般來說美元還是比日幣強勢一些。所以以台灣常見的VISA / MasterCard / JCB來付款的話。應該是MasterCard會比較好些,不過三者可能沒有差異真的那麼大。

 

 

 

 

所以小編還是會建議,一但妳是海外消費的常客,不論是跨境電商還是出國購物,一定要先了解這些差異,大原則就是美金國家建議都刷MasterCard可能會比VISA優一些,日幣則是JCB,但記得海外手續費也是筆不容小覷的費用,建議還是多挑選一些海外交易具備高回饋額度的卡別,才可以透過現金回饋消化掉這筆費用唷。

 

 

最後一個重點,如果是國外顧客要來進度條刷卡購買課程的話,例如美國的學生買新台幣計價的課程要怎樣購買會比較優惠呢?

 

答案是不一定,但是如果要是最安全的做法,就是直接結帳,選擇新台幣(TWD)計價,使用MasterCard 或 VISA等公司的匯率。總之用賣方國家的貨幣結帳通常會是最佳解喔!

 

 


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