你知道【第三方支付】與【電子支付】之間的差異嗎？Apple Pay、Line Pay又算其中的哪種呢？

「轉帳抽紅包」是上個月(九月)行銷圈，也是每一個Line用戶中最火紅的話題，像小編在今年中秋烤肉時，賞的不是月，而是聊天室裡面每一個轉帳訊息與抽獎活動，只要透過Line Pay一卡通聯名電子支付帳戶，並在Line的聊天室裡進行轉帳行為，就可以進行紅包抽獎，看著自己的一卡通Line Pay帳戶隨著轉帳次數水漲船高，心裡也不禁添了幾分踏實感。

但其實很多人心中都有著疑問，因為早在多年以前，微信就可以透過APP做到轉帳、分帳，甚至是行動支付等等行為，而台灣的「街口支付」也在幾年前推出了類似功能，只要在系統內做到“實名認證”，也可以直接在APP內進行轉帳動作。乍看之下Line Pay似乎是比較晚踏入了這個領域，但其中無法突破的，除了技術門檻之外，其實支付的相關法規和知識，才是在這段開發過程中最難突破的議題。

而這些我們統稱的「支付行為」，跟我們過去認知的「第三方支付」，有多大的差別呢？而這次Line Pay浩浩蕩蕩地與一卡通結盟，所萌生的「電子支付」，到底又跟前者有些什麼不一樣的落差呢?

首先，第三方支付，顧名思義就是我跟你的交易行為，先透過一個公正的第三方（例如銀行或是第三方支付業者），我先把錢給他們，等到真正收到你的商品後，你在做跟我請款的動作，最後由第三方統一處理款項發放。

像常見的藍新金流(原智付通)、綠界、紅陽(PayNow)等，在電商網站建置時提供的金流服務中的代收代付機制，讓店家不用一家一家跟銀行簽刷卡收單合約，就是早期最常見的第三方支付。

但「第三方支付」在上述的行為上，其實只能做到所謂的代收付服務，在交易行為的你我之間，是沒有辦法做帳戶上的直接且即時的轉帳，另外除轉帳外，也不能做到儲值的功能，因為一旦可以把錢存入，就很難做到防堵洗錢的機制，而這樣也並非是經濟部的業務範圍，而必須要在金管會的管轄。

而「電子支付」，就是打破了這個窠臼誕生，法規節錄如下：

電子支付管理條例，第 3 條
本條例所稱電子支付機構，指經主管機關許可，以網路或電子支付平臺為中介，接受使用者註冊及開立記錄資金移轉與儲值情形之帳戶（以下簡稱電子支付帳戶），並利用電子設備以連線方式傳遞收付訊息，於付款方及收款方間經營下列業務之公司。但僅經營第一款業務，且所保管代理收付款項總餘額未逾一定金額者，不包括之：

一、代理收付實質交易款項。⋯⋯

而其中這兩項業務的主管機關也隸屬不同，第三方屬於經濟部，電支為金管會，而金管會另外也處理了另外一項很接近的業務「電子票證」，悠遊卡就屬其中一例。

如果只是從代收付行為來看的話，大家心中還是會覺得電子支付與第三方似乎所屬雷同，但不同的是，電子支付帳戶就像你是擁有了一個真正的數位帳戶，所以不僅是支付，你還可以做到儲值和轉帳，而這也是Line Pay和第三方最不一樣的地方，因為你是可以把你帳戶裡的錢，存到你的Line Pay一卡通帳戶裡的，而這樣的行為也是第三方不一樣的地方。

而像剛剛提到的「電子票證」，就是另外一個案例，他只能做到儲值，而不能轉帳。

但因為Line本身並非台灣公司，而且業務範疇去申請電資執照這件事情，不僅具備高成本外，還必須受到金管會的監控，但為了讓P2P轉帳及儲值勢在必行，所以Line選擇電票業者一卡通進行合作。而其中合作的原因，也是因為一卡通數最快卡位電子支付執照的電票業者，而其中在小額支付應用上也是頗有心得，像之前garmin手環與一卡通的合作，也是一個著名的案例。

簡而言之，可轉帳、儲值的，就是電子支付，而不可以轉帳、儲值的就是第三方支付，而電子票證是可儲值但不能轉帳，而除了街口與Line Pay外，其中還有幾間頗負盛名的電子支付服務，例如橘子支付、國際連、歐付寶等，只是在使用通路上的普及度，仍然還是會和與行銷和回饋活動息息相關，這裡就不再特別贅述囉。

一個服務的成形，除了依靠系統與系統間的整合，技術上的突破外，更重要的，還必須了解台灣現有的法規窠臼與限制，像Paypal就是一個因為電子支付法規涉入，最後黯淡收場的實例，儘管法規的正當與必要性仍然是一個待解的問題，但衝撞體制總是容易失敗收場，且不是每一間公司都有機會像Uber可以捲土重來。所以在規劃新創服務的同時，也必須注意是否會有法規的限制，避免兩敗俱傷的慘況。

最後，如果你喜歡我們的文章，別忘了到我們的FB粉絲團按讚喔!!